Mutuo per Casa da 150.000 Euro: Tutto Quello che Devi Sapere

Una casa da 150.000 euro rappresenta una soluzione accessibile in molte città italiane di medie dimensioni o nelle periferie delle grandi metropoli. In questa guida analizzeremo quanto costa un mutuo per questa cifra, quale anticipo serve e come ottenere le condizioni migliori.

Quanto Chiedere in Mutuo?

Per un immobile da 150.000 euro, le opzioni tipiche sono:

Finanziamento all’80% (Standard)

Mutuo: 120.000 euro
Anticipo: 30.000 euro
LTV: 80%
Profilo: Standard per prima casa

Finanziamento al 90% (Under 36)

Mutuo: 135.000 euro
Anticipo: 15.000 euro
LTV: 90%
Profilo: Under 36, dipendenti pubblici, agevolazioni specifiche

Finanziamento al 100%

Mutuo: 150.000 euro
Anticipo: 0 euro
LTV: 100%
Profilo: Rarissimo, tassi molto più alti, garanzie aggiuntive

Rata Mensile: Esempi Concreti

Mutuo Standard: 120.000 euro

Con un tasso fisso del 3,5% per 25 anni:

Rata mensile: circa 600 euro
Totale interessi: circa 60.000 euro
Totale da restituire: circa 180.000 euro

Variazioni per Durata

Durata	Rata Mensile	Interessi Totali
15 anni	~855 €	~34.000 €
20 anni	~690 €	~45.000 €
25 anni	~600 €	~60.000 €
30 anni	~547 €	~77.000 €

Calcoli basati su 120.000 euro al 3,5% fisso

Di Quanto Reddito Hai Bisogno?

Le banche richiedono che la rata non superi il 33% del reddito netto.

Per una rata di 600 euro/mese

Reddito netto minimo: 1.820 euro/mese
Reddito lordo annuo: circa 28.000 euro

Situazioni familiari

Scenario	Reddito Singolo	Due Redditi
Minimo richiesto	1.820 €/mese	900 + 900 €/mese
Consigliato	2.200 €/mese	1.100 + 1.100 €/mese

Importante: Con due redditi puoi sommare gli stipendi netti, rendendo l’accesso al mutuo più facile.

Costi Totali del Mutuo

Costi Iniziali

Imposta sostitutiva:
- Prima casa: 0,25% = 300 euro
- Seconda casa: 2% = 2.400 euro
Perizia: 250-400 euro
Spese istruttoria: 0-1.800 euro (0-1,5%)
Notaio: 1.200-2.000 euro

Totale costi iniziali: 2.000-3.500 euro (prima casa)

Costi Annui Ricorrenti

Assicurazione obbligatoria: 80-150 euro/anno
Polizza vita (facoltativa ma spesso richiesta): 150-350 euro/anno
Spese gestione conto: 0-80 euro/anno

TAEG: Confronta il Costo Reale

Per un mutuo da 120.000 euro:

TAN (tasso nominale): 3,5%
TAEG (con tutti i costi): 3,7-3,9%

Chi Può Accedere al Mutuo?

Requisiti Minimi

✅ Età: 18-75 anni (al termine del mutuo) ✅ Reddito: Almeno 1.820 €/mese netti ✅ Contratto: Possibilmente indeterminato (o 2-3 anni partita IVA) ✅ Storico creditizio: Pulito, senza ritardi o protestati

Documenti Necessari

Dipendenti:

Ultimi 3 buste paga
CU (Certificazione Unica)
Documento identità e codice fiscale
Compromesso di vendita

Autonomi/Liberi professionisti:

Ultime 2-3 dichiarazioni dei redditi
Bilanci aziendali
Visure camerali
Documento identità e codice fiscale

Strategie per Risparmiare

1. Aumenta l’Anticipo

Più capitale proprio investi, meno mutuo chiedi:

Anticipo	Mutuo	Interessi 25 anni
30.000 € (20%)	120.000 €	~60.000 €
45.000 € (30%)	105.000 €	~52.000 €
60.000 € (40%)	90.000 €	~45.000 €

Risparmio: Ogni 15.000 euro di anticipo in più ti fanno risparmiare circa 7-8.000 euro di interessi.

2. Riduci la Durata

Durée più corta = meno interessi totali (ma rata più alta):

20 anni invece di 25: Risparmi ~15.000 euro di interessi
15 anni invece di 25: Risparmi ~26.000 euro di interessi

3. Negozia il Tasso

Anche solo 0,2% di sconto sul tasso fa la differenza:

Tasso	Rata (25 anni)	Interessi Totali
3,7%	614 €	64.000 €
3,5%	600 €	60.000 €
3,3%	586 €	56.000 €

Risparmio potenziale: 4.000-8.000 euro nell’arco del mutuo.

4. Confronta Più Banche

Non fermarti alla prima offerta:

Visita almeno 3-5 banche diverse
Usa mediatori creditizi gratuiti
Sfrutta offerte online (spesso più convenienti)

Tasso Fisso o Variabile?

Per una casa da 150.000 euro nel 2025

Tasso Fisso (consigliato):

Protezione da futuri rialzi
Rata sempre uguale
Tassi attualmente competitivi

Tasso Variabile:

Possibili risparmi se i tassi scendono
Rischio di aumento rata
Considera un CAP (tetto massimo) per limitare i rischi

Mutuo da 150.000 Euro: È Sostenibile?

✅ Sì, se hai:

Reddito netto familiare di almeno 2.000 €/mese
Anticipo di 30.000 euro (o 15.000 con mutuo al 90%)
Contratto di lavoro stabile o attività avviata
Storico creditizio pulito
Fondo emergenza per imprevisti (almeno 6 mesi di spese)

❌ Attenzione se:

Il reddito è appena sufficiente (< 2.000 €/mese)
Non hai risparmi di emergenza
Hai altri finanziamenti in corso
Il contratto di lavoro è precario

Prossimi Passi

Simula il tuo mutuo con il calcolatore qui sotto
Verifica la sostenibilità rispetto al tuo budget
Richiedi preventivi a 3-5 banche
Valuta un mediatore per confrontare più offerte
Prepara la documentazione necessaria

Usa il calcolatore per personalizzare la simulazione con i tuoi dati reali.

Nota: I dati presentati sono indicativi e basati su condizioni medie di mercato. Tassi e condizioni variano tra istituti di credito e nel tempo. Per decisioni definitive, consulta sempre professionisti del settore.

Mutuo per Casa da 150.000 Euro: Guida e Calcolo Rata